. Como funcionan las divisas

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El mercado de divisas o mercado de tipos de cambio es un mercado global y descentralizado en el que se negocian divisas y que naciГі con el objetivo de facilitar cobertura al flujo monetario que se deriva del comercio internacional.

TambiГ©n conocido como Foreign Exchange o FX, el de divisas es un mercado fundamentalmente no organizado, lo que se denomina en inglГ©s ‘Over The Counter‘В (OTC).В Hoy en dГ­a es el mercado financiero mГЎs grande del mundo con un volumen medio diario negociado en torno a los 5 billones de dГіlares y con una importante y creciente “electronificaciГіn”.

Banca de inversiГіn

ВїA quГ© se dedica la TesorerГ­a de un banco?

El ГЎrea de mercados de un banco, tambiГ©n llamada TesorerГ­a, se enmarca en el negocio de banca mayorista. Es un ГЎrea muy especializada que satisfaceВ las necesidades de cobertura de riesgos e inversiГіn de clientes corporativos. Los clientes minoristasВ son atendidos desde banca comercial, que cuenta con el apoyo del ГЎrea de mercados para el diseГ±o y gestiГіn de productos asГ­ como para la gestiГіn de los riesgos derivados de los mismos.

A diferencia de las bolsas de valores, que son mercados organizados con cГЎmara de compensaciГіn o ‘clearing house’, el mercado de divisas es un mercado libre no reglado o de carГЎcter privado en el que no existe un Гіrgano de compensaciГіn y liquidaciГіn que intermedie entre las partes y garantice el cumplimiento de las obligaciones convenidas por las mismas. Cada operaciГіn se cierra entre un contrato particular entre las partes.

El mercado de divisas estГЎ en funcionamiento 24 horas al dГ­a durante 5,5 dГ­as a la semana, comenzado a operar los domingos por la tarde con la apertura del mercado en Australia y finalizando los viernes con el cierre de Estados Unidos (Nueva York).

Por otro lado, al ser un mercado fundamentalmente no organizado, presenta un gran nГєmero de centros operativos alrededor del mundo destacando las siguientes ciudades; Tokio, Singapur, SГ­dney, Hong Kong, BahrГ©in, Londres, Frankfurt, ZГєrich, Nueva York, Chicago y Toronto.

Este mercado se distingue por su gran variedad de participantes, desde bancos centrales hasta particulares, y por la gran cantidad de monedas o divisas que en Г©l se negocian. EntreВ estas monedas, la mГЎs representativa es el dГіlar americano, divisa en la que estГЎn denominadas mГЎs del 60% de las reservas de los bancos centrales. Le sigue el euro, siendo Г©sta la moneda en la que estГЎn denominadas el 24% de las reservas internacionales, mientras que el yen japonГ©s y la libra esterlina representan un 5,4% y un 5,6%, respectivamente.

En general, podemos diferenciar entre el mercado de divisas propiamente dicho y el mercado de billetes; el primero se refiere al mercado entre entidades financieras o entre entidades financieras y empresas o instituciones (tambiГ©n conocido como mercado mayorista) mientras que el segundo hace referencia al cambio de billetes fГ­sicos que se realiza en entidades bancarias o casas de cambio, para fundamentalmente satisfacer las necesidades de aquellas personas que viajan a un paГ­s cuya moneda oficial es distinta de la moneda domГ©stica empleada en su paГ­s de origen (se cambia moneda domГ©stica por moneda extranjera).

Asuntos exteriores

Ocho tГ©rminos que te interesarГЎ conocer sobre comercio exterior

La actividad de trade finance o comercio exterior acompaГ±a a las empresas y personas en sus actividades de importaciГіn y exportaciГіn de bienes y servicios, mitigando los riesgos existentes en las relaciones comerciales internacionales y simplificando la liquidaciГіn de las operaciones. Una misma transacciГіn comercial puede requerir diferentes soluciones que se suceden en el tiempo, dependiendo del momento en el que se encuentre y del papel de los participantes (importador o exportador).

Las principales funciones del mercado de divisas o tipos de cambio son las siguientes:

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  • Fijar los precios de unas monedas con respecto a otras (pares de divisas), es decir, definir el nГєmero de unidades a entregar de una moneda a cambio de una unidad de otra moneda distinta.
  • Permitir la realizaciГіn de coberturas de riesgo de tipo de cambio, por ejemplo, cuando se realizan inversiones en moneda extranjera.
  • Favorecer el intercambio de fondos entre diferentes paГ­ses; nos encontramos con paГ­ses con excedentes de liquidez y paГ­ses que necesitan dicha liquidez.
  • Financiar el comercio internacional, cuyas operaciones representan una parte muy significativa del mercado de divisas.

Las monedas se identifican por un cГіdigo de 3 letras (ISO 4217) y los pares de divisas se identifican por una expresiГіn de 6 letras, como por ejemplo el tipo de cambio del dГіlar respecto al euro, EURUSD:

  • Las tres primeras letras del par se refieren siempre a la moneda base (EUR)
  • Las tres segundas letras del par se refieren siempre a la moneda cotizada (USD)
  • El precio de un par de divisas define el nГєmero de unidades de moneda cotizada (X$) por unidad de moneda base (1€)

¿Qué son las divisas y para qué sirven? Tipos y ejemplos de divisas

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Puedes descubrir cómo funciona el mercado financiero más liquido del mundo: mercado de divisas o Forex. En la siguiente columna le explicamos qué son las divisas y para qué sirven, tipos de divisas y mercados de divisas. Te proporcionamos los datos claves para conocer mejor la inversión en divisas y todas sus características.

¿Qué son las divisas y para qué sirven?

El término divisa se utiliza para referirse a toda moneda utilizada en una región o país. Las divisas de todo el mundo fluctúan entre sí dentro del mercado monetario mundial. De esta forma se establecen distintos tipos de cambio entre divisas que varían de forma constante en función de diversas variables económicas: inflación, crecimiento económico… Con esta diferencia de cotización se establecen los tipos de cambio.

Al realizar operaciones entre divisas podemos especular sobre la fortaleza relativa de una moneda a otra y así obtener rendimiento. La mayoría de las operaciones del mercado de divisas son operaciones intradía.

Las divisas hacen referencia a las monedas de otros países distintos al nuestro y constituyen un componente muy importante de la economía. Para importar servicios y bienes o para concretar inversiones en el exterior se necesitan divisas (por lo general dólares o euros). Dichas divisas, a su vez, se consiguen gracias a las exportaciones y las inversiones extranjeras. De la relación entre las divisas salientes y las entrantes depende el nivel de divisas disponible en un país.

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¿Cómo funcionan las operaciones de divisas?

Al realizar operaciones de divisas debemos tener en cuenta que los precios de divisas se denominan en pares, porque en cada operación con divisas se compra uno y se vende el otro. Cada moneda se denomina con un código de tres letras, como por ejemplo: GBP/USD o CLP/USD.

La primera divisa que indicamos en el par es la divisa base o divisa principal. Y la segunda moneda en el par de divisas de denomina divisa cotizada o contraria. Por ejemplo en el caso de GBP/USD, GBP sería la divisa base o principal y USD sería la divisa cotizada o contraria.

También debemos saber que el movimiento de las divisas se mide en términos de puntos. Un punto suele ser el cuarto decimal, por ejemplo, un movimiento de 1,43552 a 1,43562 es un punto. La cotización de las divisas siempre va acompañado de dos precios: precio de venta (bip) y precio de compra (offer). Y la diferencia entre estos dos precios es el spread y se trata de la horquilla que cobra el proveedor.

  • Precio bip: precio al que vendemos una unidad de la divisa base.
  • Precio offer: precio que pagamos al comprar una unidad de la divisa base.

Tipos de divisas

Los tipos de divisas que existen son:

  • Divisa convertible: las divisas convertibles son las que pueden intercambiarse libremente por otras, es decir, que no tiene restricción de control de cambios.
  • Divisa no convertible: divisas que no son aceptadas en el mercado internacional.
  • Divisa bilateral: este tipo de divisa se utiliza en la liquidación de operaciones entre diversos países que hayan suscrito convenios bilaterales.
  • Divisa exótica: se denominan así a las divisas que no tienen un amplio mercado internacional.
  • Divisa fuerte: divisa que mantiene cierta estabilidad cambiaria. Suelen ser países con baja inflación, una divisa fuerte suele representar a una economía fuerte.

Mercado de divisas

El Mercado de Divisas o mercado de tipos de cambio es un mercado global y descentralizado en el que se negocian divisas y que nació con el objetivo de facilitar cobertura al flujo monetario que se deriva del comercio internacional. El Mercado de Divisas cumple dos funciones principales. La primera es convertir la moneda de un país en la moneda de otro. La segunda es la de ofrecer un poco de seguridad contra el riesgo cambiario que consiste en la protección a ciertos movimientos impredecibles en el tipo de cambio.

Cada país tiene una moneda en la que fija el precio de los bienes y servicios, cuando una persona natural o jurídica cambia una moneda por otra, participa en el mercado cambiario. Con el tipo de cambio se comparan los precios relativos de bienes y servicios en distintos países, y dependiendo del valor de la divisa de un país o de otro, la producción de esos bienes y servicios puede tener distintos costos de acuerdo al país de origen de los mismos.

El mercado de divisas o Forex es el mercado donde se compran y venden las diferentes monedas. La función o objetivo del mercado de divisas es facilitar la transferencia de poder adquisitivo de las monedas de un país a otro.

Tipos de mercados de divisas

Hay dos tipos de mercados de divisas:

  • Al contado (spot): si la disponibilidad de la divisa de la transacción es inmediata. Se considera al contado hasta un plazo de dos días.
  • A plazo (forward): cuando no disponemos de la divisa de la transacción hasta que haya transcurrido un plazo superior a dos días.

Ampliando un poco los conceptos, el tipo de cambio Spot varía diariamente. El valor de la moneda se determina por la interacción de la demanda y la oferta de esa moneda, respecto a la demanda y la oferta de otras divisas. A mayor demanda, los precios tienden a subir. A mayor oferta, los precios tienden a bajar. Esto sucede hasta que el mismo mercado encuentra un punto de equilibrio, donde la demanda se equipara a la oferta de esa divisa.

Cuando dos partes acuerdan cambiar monedas y ejecutar un trato en cierta fecha futura se realiza un cambio a futuro; los tipos de cambio que rigen en las transacciones a futuro se denominan tipos de cambio forward que se cotizan a 30, 90, 180 días y más también. Cuando una empresa firma un contrato de tipo forward se asegura contra la posibilidad de que los movimientos cambiarios afecten la rentabilidad de una transacción cuando se concrete, por lo tanto se aseguran contra el riesgo.

Características del mercado de divisas

Las principales características del mercado de divisas son:

  • Mercado financiero más antiguo del mundo
  • Está considerado el mayor mercado financiero del mundo
  • El mercado de divisas es un mercado no organizado, por tanto, la cantidad y vencimiento se negocian sin ninguna condición prefijada.
  • Mercado de 24 horas, por tanto, cualquier moneda puede ser negociada en cualquier hora
  • Mercado muy líquido, por su amplitud
  • En el mercado de divisas las divisas más negociadas son: dólar americano, yen japonés, euro y franco suizo.

Existen tres factores significativos en los movimientos futuros de una moneda: la inflación de un país, las tasas de interés y la psicología del mercado.

¿Cómo puedo operar con divisas?

Las divisas forman parte de un mercado extrabursátil, llamado OTC. Hoy en día es el mercado financiero más grande del mundo con un volumen medio diario negociado en torno a los 5 billones de dólares y con una importante y creciente electronificación. Por tanto, las divisas se intercambian directamente entre dos partes sin hacerse en una bolsa. El mercado de divisas opera de forma electrónica mediante una red mundial de bancos y las operaciones se realizan desde cualquier parte del mundo mediante el proveedor (banco o broker) que elija.

Cuando las empresas desean convertir divisas, acuden a sus bancos en lugar de ir directamente al mercado; este crece a un ritmo acelerado como consecuencia del aumento general del volumen del comercio entre países y de las inversiones internacionales.

El horario de operación en el mercado de divisas es muy amplio, se puede comprar y vender continuamente durante la mayor parte de la semana. El horario exacto dependerá de nuestra ubicación.

Divisas: Pares de divisas más comerciadas del mundo

El Mercado de divisas o forex se distingue por su gran variedad de participantes y por la gran cantidad de monedas o divisas que en él se negocian. Entre estas monedas la más representativa es el dólar americano, divisa en la que están denominadas más del 60% de las reservas de los bancos centrales. Le sigue el euro, siendo ésta la moneda en la que están denominados el 24% de las reservas internacionales, mientras que el yen japonés y la libra esterlina representan un 5,4% y un 5,6% respectivamente.

Los principales pares de divisas comerciadas en el mercado de divisas son:

  • EUR/USD: euro y dólar estadounidense
  • USD/JPY: dólar estadounidense y jen japonés
  • GBP/USD: libra esterlina y dólar estadounidense
  • USD/CAD: dólar estadounidense y dólar canadiense
  • AUD/USD: dólar australiano y dólar estadounidense
  • USD/CHF: dólar estadounidense y franco suizo
  • EUR/JPY: euro y jen japonés

¿Tienen dudas? En los comentarios pueden dejar todas sus preguntas y estaremos encantados de ayudarles.

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¿Cómo funciona el mercado de divisas?

Desde CMC Markets esperamos y confiamos en que nuestros Departametos pertinentes solucionen siempre cualquier incidencia que puedan tener nuestros clientes; como saben estamos siempre a su disposición, pueden contactar con nosotros vía mail, teléfono e incluso vía chat desde su plataforma.

Por otro lado y precisamente como nos debemos a nuestros clientes debemos continuar con el blog. Como ya saben nuestra filosofía es formar al cliente todo lo posible y es por ello que hoy queremos hablar un poquito del mercado de divisas y su funcionamiento, a petición de muchos de nuestros seguidores. Así que vamos a comenzar:

El Mercado de Divisas:

El mercado de divisas es aquel a través del cual se compran y venden las diferentes divisas de todo el mundo. Para hacernos una idea de su tamaño en este mercado se negocia un volumen en torno a 10/20 veces el volumen del mercado de renta variable. Es el mercado más “grande” del mundo. Según la “Triennal Central Bank Survey” de abril de 2020 este mercado mueve unos 4.000 millones de dólares diarios. (Más información sobre la encuesta: http://www.bis.org/publ/rpfx10.htm).

El mercado de divisas es un mercado global, continuo (“que nunca cierra”), electrónico y que funciona sin cámara de compensación, es decir, es un mercado “OTC” (Over the Counter o no organizado), lo que quiere decir que los intercambios se realizan directamente entre las partes (brokers/ dealers). Los principales participantes de este mercado son los grandes bancos. De hecho, según la Euromoney Encuesta FX de Mayo de 2020, más del 70% del volumen total de FX se realiza a través de 10 bancos. Además de los grandes bancos existen otros participantes importantes como los Bancos Centrales, las Gestoras de Fondos, las Instituciones y por supuesto los importadores y exportadores, que se beneficiarán (o se verán perjudicados) ante los movimientos en la divisa con la que se realiza el pago.

El tipo de cambio:

El tipo de cambio no es más que el precio de una moneda expresado en términos de otra. Es decir, cuando decimos que el par EURUSD está a 1,44 estamos diciendo que 1 euro equivale a 1,44 dólares. Es decir, para conseguir 1,44 dólares tendríamos que pagar 1 euro. El tipo de cambio inverso consiste en calcular la relación inversa, en este ejemplo sería 0,69 euros por dólar, así que un americano obtendría sólo 0,69 euros entregando 1 dólar.

Existe consenso internacional sobre como expresar el tipo de cambio entre dos divisas. La moneda “base” es la que aparece primero. Por ejemplo, para el par EURUSD la moneda base es el euro y funcionaría de la siguiente manera:

-Si compro el par EUR/USD estoy comprando euros y vendiendo dólares. Como en cualquier operación de compra quiero que lo que he comprado suba por lo que estoy apostando por la subida del euro.

-Si vendo el par EUR/USD: estoy vendiendo euros y comprando dólares: como en cualquier operación al vender algo: quiero que baje: estoy apostando por el dólar (por la debilidad del euro)

Apreciación/ Depreciación de una moneda respecto a otra:

Cuando obtenemos más cantidad de una divisa por una unidad de una segunda moneda, esta segunda moneda está apreciada frente a la primera divisa. En el ejemplo anterior con el par EURUSD obteníamos 1,44 dólares por 1 euro, con lo que el euro está apreciado frente al dólar.

Cuando nos dan menos cantidad de una divisa por 1 unidad de nuestra moneda: nuestra moneda está depreciada frente a esa divisa. (En el ejemplo el dólar está depreciado frente al euro)

Consecuencias de la apreciación y depreciación de una moneda:

Apreciación:

El país cuya moneda se aprecia puede comprar bienes provenientes del extranjero más baratos, así que suben las importaciones. Los extranjeros tienen que pagar más por los bienes producidos por un país cuya moneda se aprecia. Lo que perjudica a las empresas que se dedican a la exportación de bienes.

Depreciación:

Los extranjeros pueden comprar bienes producidos en la economía con la moneda depreciada, lo que beneficia a las exportaciones. Los bienes que proceden del exterior resultan más caros, lo que implica una disminución de las importaciones

Tipos de interés:

Son múltiples los factores que influyen en la apreciación o depreciación de una divisa, entre ellos se encuentran las noticias económicas, la intervención por parte de los gobiernos, la propia psicología del mercado…y por supuesto los tipos de interés. Un país con altos tipos de interés resulta atractivo para los inversores extranjeros y viceversa. Esto implica que las políticas monetarias aplicadas por los bancos centrales son cruciales a la hora de influir en los movimientos de un par de divisas.

De hecho al operar con pares de divisas el inversor debe tener en cuenta los diferenciales en los tipos de interés de las dos divisas que componen el par.

Si se toma una posición larga (es decir, si se compra) una divisa que tiene un tipo de interés alto comparado con la divisa secundaria, entonces se recibirán intereses por cada día que mantengamos la posición abierta.

Si se vende una divisa que tiene un tipo de interés alto comparado con la divisa secundaria (de la que estaríamos comprados) entonces se pagarán los intereses resultantes del diferencial entre ambos.

Aprovecho para recordar que con CMC Markets las operaciones con divisas no tienen comisión ninguna, por lo que la operativa con CFDs de FX puede salir muy rentable en caso de acertar con la dirección que iba a tomar el mercado.

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